ביטוח משכנתא נועד להגן על הבנק ועל הלווים מפני אירועים העלולים לפגוע ביכולת לפרוע את ההלוואה או בנכס המשמש כבטוחה. בעת קבלת משכנתא, הבנק דורש בדרך כלל לרכוש שני כיסויים נפרדים: ביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה לדירה.
אין חובה לרכוש את הביטוח באמצעות הבנק. ניתן להשוות בין חברות וסוכנויות ביטוח ולבחור פוליסה העומדת בדרישות הבנק ומתאימה לצורכי הלווים.
מה כולל ביטוח חיים למשכנתא?
ביטוח חיים למשכנתא נועד לסלק את יתרת ההלוואה במקרה של פטירת אחד הלווים המבוטחים, בכפוף לתנאי הפוליסה. תגמולי הביטוח משולמים לבנק עד לגובה יתרת המשכנתא המבוטחת, וכך עשויים למנוע מצב שבו המשפחה נדרשת להמשיך לשלם את מלוא ההלוואה או למכור את הנכס.
סכום הביטוח פוחת בדרך כלל לאורך השנים בהתאם ללוח הסילוקין שנקבע בעת ההצטרפות. חשוב לע לעדכן את הפוליסה לאחר מחזור משכנתא, פירעון מוקדם, שינוי במסלולי ההלוואה או שינוי בתקופתה.
ביטוח זה אינו מחליף בהכרח ביטוח חיים משפחתי. מטרתו העיקרית היא לפרוע את יתרת המשכנתא, ולא לספק למשפחה סכום נוסף עבור הוצאות מחיה ואובדן הכנסה.
מה כולל ביטוח מבנה למשכנתא?
ביטוח המבנה נועד לכסות נזקים לדירה ולחלקים המחוברים אליה, בהתאם לתנאי הפוליסה. הכיסוי עשוי לחול על נזקים שנגרמו עקב שריפה, התפוצצות, סערהה, הצפה, נזקי צנרת, רעידת אדמה ואירועים נוספים המוגדרים בפוליסה.
סכום הביטוח צריך לשקף את עלות הקמתו מחדש של המבנה, ולא בהכרח את מחיר השוק של הדירה, הכולל גם את ערך הקרקע. ביטוח המבנה הנדרש למשכנתא אינו כולל בדרך כלל את תכולת הבית, ולכן ניתן לבחון רכישת כיסוי נפרד לריהוט, למכשירי חשמל ולרכוש האישי.
מה חשוב לבדוק לפני הרכישה?
בעת השוואת ביטוח משכנתא מומלץ לבחון:
- את עלות הביטוח כיום ולאורך כל תקופת ההלוואה
- האם הפרמיה קבועה או משתנה עם הגיל
- החרגות רפואיות ותנאי החיתום
- התאמת סכומי הביטוח ליתרת ההלוואה ולמבנה
- גובה ההשתתפות העצמית בביטוח המבנה
- כיסוי לנזקי מים ורעידת אדמה
- התנאים לביטול הפוליסה או למעבר לחברה אחרת
אין לבטל ביטוח קיים לפני שהפוליסה החדשה אושרה ונכנסה לתוקף, ושעבוד זכויות הביטוח לטובת הבנק הוסדר כנדרש.
מגינים על הבית ועל המשפחה
אופיר רון סוכנות לביטוח ופיננסים פועלת משנת 1977 ומסייעת ללווים להשוות ולהתאים ביטוח משכנתא בהתאם לדרישות הבנק, לנתוני ההלוואה ולמאפייני הנכס.
