ביטוח חיים נועד להעניק הגנה כלכלית לבני המשפחה או למוטבים שנבחרו במקרה של פטירת המבוטח במהלך תקופת הביטוח. במקרה ביטוח המכוסה בפוליסה, חברת הביטוח משלמת למוטבים סכום חד-פעמי או תשלום חודשי, בהתאם למסלול שנרכש ולתנאי הפוליסה.
הכספים יכולים לסייע למשפחה לשמור על רמת החיים, לעמוד בהתחייבויות כספיות, לממן את צורכי הילדים ולהתמודד עם אובדן ההכנסה של אחד מבני הבית. הצורך בביטוח משמעותי במיוחד כאשר קיימים ילדים, בן או בת זוג התלויים בהכנסה, הלוואות או התחייבויות ארוכות טווח.
אילו סוגים של ביטוח חיים קיימים?
הסוג הנפוץ הוא ביטוח למקרה מוות, המכונה גם ביטוח ריסק. זהו ביטוח ללא מרכיב חיסכון, המעניק פיצוי למוטבים אם המבוטח נפטר במהלך התקופה שבה הפוליסה בתוקף.
ביטוח חיים עשוי להיכלל גם במוצר פנסיוני או בביטוח מנהלים. לכן, לפני רכישת פוליסה נוספת, כדאי לבדוק אילו כיסויים כבר קיימים בקרן הפנסיה, במקום העבודה או במסגרת פוליסות קודמות.
ביטוח חיים למשכנתה הוא כיסוי ייעודי הנדרש בדרך כלל על ידי הבנק בעת קבלת הלוואת משכנתה. מטרתו העיקרית היא לסלק את יתרת ההלוואה במקרה פטירתו של אחד הלווים. ביטוח זה אינו בהכרח מחליף ביטוח חיים משפחתי, משום שסכום הביטוח עשוי להצטמצם בהתאם ליתרת המשכנתה.
כיצד קובעים את סכום הביטוח?
סכום הביטוח המתאים אינו זהה לכל משפחה. בעת קביעתו מומלץ להתחשב בין היתר ב:
- ההכנסה החודשית של בני הבית
- מספר הילדים וגילם
- הוצאות מחיה והתחייבויות קבועות
- יתרת המשכנתה והלוואות נוספות
- חסכונות ונכסים קיימים
- כיסוי לשאירים בקרן הפנסיה
- התקופה שבה המשפחה צפויה להזדקק לתמיכה
מומלץ לבדוק את הכיסוי מחדש לאחר שינויים משמעותיים, כגון נישואין, לידת ילד, רכישת דירה, שינוי בהכנסה או גירושין.
מה חשוב לבדוק לפני ההצטרפות?
עלות הביטוח מושפעת בדרך כלל מגיל המבוטח, מצבו הרפואי, עישון, עיסוק, תחביבים מסוכנים, סכום הביטוח ותקופת הכיסוי. ההצטרפות עשויה להיות כפופה להצהרת בריאות ולחיתום רפואי.
חשוב לבדוק את גובה הפרמיה לאורך השנים, החריגים, תקופת הביטוח, אופן עדכון סכום הכיסוי וזהות המוטבים. יש לעדכן את המוטבים כאשר חל שינוי במצב המשפחתי, כדי שהכספים יגיעו לאנשים שאליהם התכוון המבוטח.
מעניקים למשפחה רשת ביטחון כלכלית
אופיר רון סוכנות לביטוח ופיננסים פועלת משנת 1977 ומסייעת למשפחות לבחון את צורכי הביטוח הקיימים ולהתאים ביטוח חיים למבנה המשפחה, להכנסות ולהתחייבויות הכלכליות.
