תכניות חיסכון פרטיות מאפשרות לצבור כסף למטרות שאינן תלויות בחיסכון הפנסיוני. החיסכון יכול לסייע במימון לימודים, חתונה, בר או בת מצווה, רכישת דירה, תמיכה בילדים, יצירת קרן חירום או הגשמת מטרה אישית אחרת.
כדי לבחור תכנית מתאימה, חשוב להגדיר מראש את מטרת החיסכון, משך הזמן העומד לרשותכם, הסכום שתרצו להפקיד והמידה שבה תזדקקו לכסף זמין. באופיר רון סוכנות לביטוח ופיננסים אנו מסייעים לבחון את האפשרויות ולבנות חיסכון המתאים לצרכים ולתכניות שלכם.
חיסכון לטווח קצר
חיסכון לטווח קצר מיועד בדרך כלל למטרה הצפויה בשנים הקרובות. כאשר מועד השימוש בכסף קרוב, יש חשיבות גבוהה לנזילות ולשמירה על רמת סיכון המתאימה לטווח.
פיקדון בנקאי עשוי להתאים למי שמעדיף ודאות יחסית בנוגע לריבית ולסכום שיתקבל. לצד זאת, חשוב לבדוק את תקופת הפיקדון, נקודות היציאה, תנאי המשיכה והריבית המוצעת. אפשרויות נוספות כוללות קרנות נאמנות ומוצרי השקעה אחרים, שרמת הסיכון והנזילות שלהם משתנה בהתאם למדיניות ההשקעה.
חיסכון לטווח בינוני וארוך
כאשר החיסכון מיועד למטרה רחוקה יותר, ניתן לשקול מוצרים המאפשרים השקעה בשוק ההון במגוון מסלולים. אחד מהם הוא פוליסת חיסכון המנוהלת בחברת ביטוח. ניתן בדרך כלל להפקיד אליה סכום חד פעמי, סכומים חודשיים או שילוב ביניהם ולבחור מסלול השקעה בהתאם לרמת הסיכון הרצויה.
הכספים בפוליסת חיסכון נזילים בדרך כלל, ומעבר בין מסלולים בתוך אותה פוליסה אינו נחשב לרוב לאירוע מס. המס משולם בעת משיכת הכספים ועל הרווח הריאלי, בהתאם לדין. עם זאת, התשואה אינה מובטחת וערך החיסכון עשוי לעלות או לרדת.
קרן השתלמות נזילה יכולה גם היא להמשיך לשמש כאפיק חיסכון, מבלי למשוך את הכספים מיד עם תום תקופת הנזילות.
כיצד בוחרים תכנית חיסכון?
בבחירת התכנית מומלץ לבדוק:
- טווח החיסכון ומועד השימוש בכסף
- רמת הסיכון ותמהיל ההשקעות
- נזילות הכספים ותנאי המשיכה
- דמי ניהול, עמלות ומיסוי
- אפשרויות הפקדה ושינוי מסלול
- התאמת החיסכון לתיק הפיננסי הכולל
אין לבחור תכנית על בסיס תשואה של תקופה קצרה בלבד, ותשואות העבר אינן מבטיחות תשואה בעתיד.
בונים חיסכון שמתאים למטרות שלכם
אופיר רון סוכנות לביטוח ופיננסים פועלת משנת 1977 ומסייעת ללקוחות לבחון תכניות חיסכון, להשוות בין מסלולים ולתכנן את הדרך למטרות הקרובות והעתידיות.
