קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון המאפשר להשקיע כסף בשוק ההון תוך שמירה על נזילות. היא יכולה להתאים לחיסכון עבור הילדים, לימודים, רכישת דירה, הגדלת ההון לקראת הפרישה או לכל מטרה אחרת בטווח הבינוני והארוך.
בשונה מקופת גמל פנסיונית רגילה, הכספים בקופת גמל להשקעה אינם מיועדים בהכרח לגיל הפרישה. ניתן למשוך אותם גם קודם לכן, בהתאם לצורך. באופיר רון סוכנות לביטוח ופיננסים אנו מסייעים לבחון את הקופות והמסלולים הקיימים ולהתאים את החיסכון למטרות, לטווח ההשקעה ולרמת הסיכון המתאימה לחוסך.
כיצד פועלת קופת גמל להשקעה?
ניתן להפקיד לקופה סכום חד פעמי, לבצע הפקדות חודשיות או לשלב בין האפשרויות, עד לתקרת ההפקדה השנתית המתעדכנת מעת לעת. הכספים מנוהלים על ידי גוף מוסדי ומושקעים בהתאם למסלול שבחר החוסך.
הקופות מציעות מגוון מסלולי השקעה, ובהם מסלולים כלליים, מנייתיים, אג”חיים, מחקי מדדים ומסלולים ברמות סיכון שונות. חשוב לבחור מסלול המתחשב במשך החיסכון, ביכולת להתמודד עם תנודות ובמועד שבו צפוי להידרש הכסף.
נזילות, מעבר בין מסלולים ומיסוי
אחד היתרונות המרכזיים של קופת גמל להשקעה הוא האפשרות למשוך את הכספים בכל עת. במשיכה רגילה נגבה מס רווחי הון על הרווח הריאלי שנצבר, בהתאם להוראות הדין.
ניתן לעבור בין מסלולי השקעה ואף לנייד את החיסכון בין קופות גמל להשקעה המנוהלות על ידי גופים שונים, בלי שהמעבר עצמו ייחשב בדרך כלל לאירוע מס. כך אפשר להתאים את החיסכון לשינויים במטרות וברמת הסיכון, מבלי למשוך את הכספים.
לאחר גיל 60 ניתן, בכפוף לתנאים הקבועים בדין, להעביר את הכספים לקופה משלמת קצבה ולקבל אותם כקצבה חודשית. בחירה זו עשויה להקנות פטור ממס רווחי הון על הרווחים.
מה חשוב לבדוק לפני שמצטרפים?
- מסלול ההשקעה ורמת הסיכון
- תשואות לאורך מספר תקופות
- דמי הניהול מהצבירה
- איכות השירות של הגוף המנהל
- אפשרויות ההפקדה, המשיכה והניוד
- התאמת הקופה לתיק החיסכון הכולל
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית, ולכן אין לבחור קופה רק לפי הביצועים בשנה האחרונה.
מתאימים את החיסכון למטרות שלכם
אופיר רון סוכנות לביטוח ופיננסים פועלת משנת 1977 ומסייעת בבחינת קופות גמל להשקעה, השוואת מסלולים והתאמת החיסכון לצרכים האישיים.
